Ne všechna životní pojištění jsou stejná. Ve skutečnosti nenabízejí všechny stejnou smlouvu, stejnou míru návratnosti a stejné poplatky za správu. Abychom našli nejlevnější smlouvu, můžeme zvážit vyjednávání. Mieuxplacer.com provede inventuru a vysvětlí, jak platit minimální výdaje a přitom využívat „nejlepší“ životní pojištění.
Trh životního pojištění je velmi rozmanitý, některé nabízejí vstupní poplatky ve výši 0,50%, jiné smlouvy bez nákladů … Navigace a výběr správné smlouvy je pak složité. V závislosti na pojišťovací skupině za produktem, distributorovi, který vám jej prodává, a rozsahu produktu se poplatky účtované při otevření smlouvy a po celou dobu životnosti budou lišit. Proto stojí za to věnovat pozornost těmto prvkům, protože budou mít silný dopad na výkonnost investice.
Tip č. 1: Dejte si pozor na „falešná“ jednání
Můžeme vyjednat nižší náklady na naše životní pojištění? Náklady na životní pojištění nejsou obchodovatelné. Jediné možné náklady jsou ty, které se nazývají vstupné . Ale pozor, často musíte bojovat. Proto je důležité mít na pozoru, protože někteří distributoři stanovují dobrovolně vysoké sazby, aby si ušetřili „rezervu na jednání“? Používají to k tomu, aby vás později přesvědčili, že máte slevu. Tímto způsobem si dejte pozor na propagační akce, které velmi často skrývají příliš vysoké sazby a zaujatá jednání.
Možná vás bude i nadále zajímat poskytovatel, který uplatňuje úmyslně nízkou politiku poplatků. Dávejte pozor nejen na náklady, ale také na výkon produktu. Stává se, že náklady na předplatné jsou zajímavé, ale ziskovost nižší.
Dobré vědět: když si vyberete životní pojištění, zajímá vás „rozpětí“, rozdíl mezi návratností vašeho životního pojištění a tím, co vás bude stát po celou dobu trvání smlouvy. Je tedy vzácné najít fondy, které nabízejí vysoký výkon s nízkými poplatky za správu.
Dobrý nápad: zajímat se o životní pojištění, které může obsahovat zabezpečené eurofondy, a zároveň integrovat dynamičtější prvky, jako je nemovitost (SCPI). I přes vyšší poplatky za správu patří mezi nejlepší na trhu.
Tip č. 2: Vždy se zeptejte na podrobnosti nákladů
Na různé náklady je třeba pohlížet s největší pozorností. Umožní vám znát skutečný výkon vaší investice a její čistou návratnost, musí být odečteny od poplatků za správu. Shledáváme :
- Vstupní poplatky se také nazývají správní poplatky, pohybují se od 1% do 5%. Tímto způsobem, pokud investujete 10 000 EUR na smlouvu, jejíž správní poplatek je 4%, bude skutečně investováno pouze 9 600 EUR.
- Poplatky za platbu se platí, jakmile zaplatíte novou částku ze své investice. Pohybují se v průměru mezi 1% a 5%, ale je stále snadnější najít smlouvy o životním pojištění bez jakýchkoli platebních poplatků.
- Poplatky za správuse vztahují ke všem investovaným částkám a jsou fakturovány jednou ročně. Umožňují odměnit pojistitele za správu smlouvy. V průměru se pohybují mezi 0,70% pro eurofondy a 0,80% pro podílové fondy.
- Výstupní poplatky jsou omezeny na 5% a budou účtovány, pokud se rozhodnete uzavřít smlouvu před jejím vypršením.
- U kontraktů podporujících více podpor existují také poplatky za arbitráže v rozmezí od 0,25% do 1%. Budou splatné, když se rozhodnete přesunout část částek investovaných do akcií do dluhopisů. Není neobvyklé, že tyto náklady budou fixovány částkou zaznamenanou proti proudu a odečtenou za každý pohyb.
- „Skryté“ náklady se týkají kontraktů na více vozidel investovaných do UCITS, FCP atd. Jedná se o interní poplatky za správu, které jsou specifické pro každé vozidlo.
Tip č. 3: Přihlaste se k odběru online a plaťte méně
Chcete-li omezit náklady na smlouvu o životním pojištění, můžete si předplatit online, kde máte kontrolu nad svou smlouvou a svými penězi. Neprospíváte poradci pro vaše arbitráže, ale proces se stává jednodušším, flexibilnějším a zahrnuje menší náklady. Kromě toho můžete najít životní pojištění online bez vstupních poplatků a splátek.
Tip č. 4: Porovnejte za účelem posouzení nákladů a výkonu produktu
Před zakoupením životního pojištění zvažte jejich porovnání. Ve skutečnosti se náklady mohou lišit od jednoho produktu k druhému a od jednoho distributora k druhému.
Kromě toho jsou falešné přijaté nápady, podle nichž životní pojištění sjednané online neumožňuje těžit z personalizovaného sledování a moudrých rad. Weby, které prodávají tyto produkty, mají své vlastní týmy odborníků a specializované zákaznické služby. Jediným pozoruhodným rozdílem je, že poradce pro správu majetku nebo bankovní instituce vám nabídnou schůzky, a to tak není online. Mieuxplacer.com se rozhodl hrát kartu transparentnosti tím, že vám nabízí ty nejlepší produkty na trhu s nejvýhodnějšími náklady a přístupné všem.