Chcete předělat výzdobu svého interiéru? Chcete-li renovovat svůj dům? Dělat vývojovou práci? V závislosti na povaze a rozsahu prací musíte mít k jejich dokončení potřebné finanční prostředky. K jejich financování lze požadovat různá řešení pracovních půjček. Soustředit se.
Z čeho se skládá pracovní půjčka?
Pracovní půjčka se týká typu spotřebitelského úvěru určeného pro jednotlivce, kteří chtějí provádět rozšiřovací nebo renovační práce nebo vylepšit vybavení svého domu. Množství takových projektů se však často ukazuje jako vysoké, zejména pokud je třeba zřídit velké projekty. Pokud nemáte potřebné finanční prostředky, je možným řešením žádost o pracovní půjčku. Můžete požádat o financování práce, která má být provedena ve vašem hlavním domě a ve druhém domě. Pracovní půjčku lze požádat také o nájemní bydlení.
Jaká je příslušná legislativa týkající se pracovního úvěru?
Jeden z typů spotřebitelských úvěrů, pracovní půjčka, se řídí zákony platnými pro tuto kategorii úvěrů. Limity a stropy tedy zůstávají použitelné. Chcete-li využít pracovní půjčku, nesmí požadovaná částka překročit 75 000 EUR. Získání tohoto úvěru navíc závisí na bonitě dlužníka.
Upozorňujeme, že před podepsáním smlouvy musí být žadateli předložena nabídka. Tento dokument musí obsahovat všechny základní informace týkající se úvěru, zejména:
- Výše pracovního úvěru;
- Příslušnou úrokovou sazbu;
- Výše měsíčních plateb;
- Doba splácení;
- Pozastavující ustanovení;
- Podmínky předčasné platby;
- Atd.
Podle právních předpisů má žadatel nárok na lhůtu pro odstoupení od smlouvy v délce 14 dnů od podpisu smlouvy. Během tohoto období má právo se vzdát půjčky, aniž by poskytl jakékoli odůvodnění a zaplatil pokutu. Upozorňujeme, že předčasné splacení pracovního úvěru nižší než 10 000 EUR po dobu jednoho roku nevede k zaplacení penále.
Kde o to mohu požádat?
Chcete-li sjednat pracovní půjčku, můžete kontaktovat různé půjčovací organizace, zejména:
- Bankovní provozovny;
- Internetové bankovnictví;
- Úvěrové agentury;
- Zprostředkovatelé;
- Organizace podpor.
Porovnejte nabídky a spusťte simulaci
Zatímco makléři vám mohou pomoci najít obzvlášť dobré pracovní půjčky, můžete si průzkum udělat sami. Kromě toho existuje mnoho úvěrových organizací nabízejících tento typ půjčky, proto zvažte srovnání různých nabídek. To vám skutečně umožní najít nejzajímavější půjčku na financování vašich projektů. Chcete-li provést srovnání, vezměte v úvahu RPSN nebo roční globální efektivní sazbu určující cenu úvěru. Můžete použít komparátory pracovních půjček, jako je Rate.com, abyste našli řešení, které je pro vás to pravé.
Kromě použití komparátoru se také doporučuje provést online simulaci . Pomocí online simulátoru můžete snadno najít pracovní půjčku, která nejlépe odpovídá vašemu profilu. Tento typ nástroje umožňuje simulovat požadovanou částku.
Před výběrem úvěrové agentury nezapomeňte také porovnat hodnotu pojištění a měsíční splátky.
Jaká jsou způsobilá díla?
Žádost o pracovní půjčku lze podat u projektů různého druhu. Aby váš dům dokonale vyhovoval vašim potřebám a vašim přáním, lze provádět různé typy prací: zvětšování vašeho domova, opravy střechy, izolační práce, osvěžení vnitřní výzdoby … Kromě toho mohou být práce prováděny mimo ubytování, jako jsou zemní práce na pozemku, výstavba zahrady nebo instalace bazénu.
Mějte na paměti, že k provádění všech typů prací je k dispozici pracovní půjčka :
- Vnitřní vybavení: instalace oken s dvojitým zasklením, vybavení podkroví, instalace bazénu…;
- Přístavba: veranda, podlaha, garáž…;
- Renovace: instalace nové podlahové krytiny, oprava střechy…;
- Výzdoba: gobelín, malba stěn…;
- Obnova vybavení domácnosti;
- Údržba (tesařství, elektřina, instalatérské práce …).
Upozorňujeme, že pracovní půjčka není určena výhradně pro práce ve velkém. Ve skutečnosti jej můžete použít také pro malé práce, jako pro důležitá místa nebo pro získávání materiálů. Tento kredit navíc umožňuje pokrýt náklady na profesionální služby (tesaři, stavební odborníci, instalatéři atd.).
Jaké jsou různé typy pracovních půjček?
Než si půjčíte, uvědomte si, že existují dvě hlavní kategorie pracovních půjček, a to běžné pracovní půjčky a asistované pracovní půjčky.
- Konvenční pracovní půjčky : jedná se o půjčky poskytované různými úvěrovými institucemi. Existují různé typy klasických pracovních půjček, z nichž si můžete vybrat podle svých potřeb a množství provedených operací.
- Nepřidělená osobní půjčka : tento úvěr vám umožňuje získat částku, kterou lze volně použít. Tento vzorec je oceňován pro svou flexibilitu. Ve skutečnosti není od dlužníka požadováno žádné odůvodnění výdajů. Uvolňování finančních prostředků se navíc provádí poměrně rychle. RPSN je navíc obecně nižší. Tato půjčka je vhodná pro ty, kteří plánují tuto práci provést sami.
- Přizpůsobený úvěr : tento úvěr je určen k financování konkrétního projektu, tj. Realizace prací. Přidělený kredit by proto měl být použit pouze k financování práce ve vaší domácnosti. Aby věřitel mohl zajistit, že přijatá částka bude použita tak, jak má být, musíte poskytnout podpůrné dokumenty, jako jsou nabídky a faktury vystavené poskytovateli služeb, kteří práci provedli. U tohoto typu půjčky jsou finanční prostředky uvolněny najednou. Kromě toho mějte na paměti, že použitá sazba je obecně nižší než sazba neovlivněné půjčky.
- Revolvingový úvěr : tento úvěr, nazývaný také revolvingový úvěr, odpovídá rezervě peněz trvale dostupné po upisování, ze které může dlužník čerpat dle libosti. Revolvingový úvěr se rekonstituuje po každém splacení použitých částek. Rychle získaný úvěr je relativně drahý. Obzvláště vysoké sazby ve skutečnosti uplatňují finanční instituce. Je to také půjčka bez dokladu.
Ať už si vyberete nepřidělenou osobní půjčku nebo ovlivněný úvěr, požadovaná částka nesmí být nižší než 200 EUR a je omezena na 75 000 EUR. Úroková sazba se obvykle pohybuje mezi 2,5% a 10% a liší se v závislosti na povaze půjčky a profilu žadatele. Pokud jde o dobu splácení, může to být až 10 let. V případě, že chcete získat částku vyšší než 75 000 EUR, musíte požádat o hypotéku, která je obvykle splatná po dobu 10 až 30 let.
- Půjčky na asistovanou práci : jedná se o půjčky poskytnuté státem, které lze uzavřít s úvěrovými organizacemi. Tyto půjčky jsou poskytovány za podmínek týkajících se zejména omezení zdrojů, povahy bydlení nebo energetické náročnosti bydlení. Upozorňujeme, že jejich sazby jsou obecně nižší než sazby u běžných pracovních půjček. Existují různé typy půjček na asistovanou práci, včetně:
- Půjčka s nulovou sazbou (PTZ) : tento úvěr poskytuje financování, jehož splácení se týká pouze získaného kapitálu. Dlužník tedy není povinen platit úroky. Poskytuje se zejména na provádění prací na novém bydlení nebo stávajících sociálních bydlení nebo na renovaci starých nemovitostí.
- Ekologická půjčka s nulovou sazbou (eco-PTZ) : jedná se také o půjčku poskytnutou bez úroku na financování prací provedených v bydlení dokončených před rokem 1990. Tato půjčka je zvláště dostupná pro energetické renovace.
- CITE nebo daňový úvěr na přechod na energii : tato podpora umožňuje financovat práce zaměřené na zlepšení energetické náročnosti obydlí.
- Půjčky od dodavatelů energie : jedná se o ekologické půjčky poskytované dodavateli elektřiny a plynu jednotlivcům na podporu energetické náročnosti v domácnostech. Částka se pohybuje od 10 000 EUR do 30 000 EUR se sazbou pod 3%.
- Půjčka od Národní agentury pro bydlení (ANAH) : v rámci programu „Habiter Mieux“ je tato finanční pomoc k dispozici u některých prací určených ke zlepšení energetického zisku domu nebo bezpečnosti. nebo zdraví stanoviště. Tato půjčka je poskytována také těm, kteří plánují dělat domácí adaptační práce pro osoby se zdravotním postižením.
Kdo si může vzít pracovní půjčku?
Upozorňujeme, že pracovní kredit si mohou vzít majitelé , ale také nájemci, kteří chtějí vylepšit svůj interiér. V tomto druhém případě je pro určité typy prací vyžadováno oprávnění vlastníka. Dále je třeba poznamenat, že tento musí nést odpovědnost za opravy určitých zařízení v obytných prostorách (instalatérské práce, elektřina atd.). Kromě vlastníků a nájemců mohou spoluvlastníci požádat o pracovní půjčku také na financování prací na společných prostorách jejich spoluvlastnictví.
Abyste mohli těžit z konvenčních pracovních půjček, musíte mít stabilní situaci. Uzavření smlouvy o úvěru vás ve skutečnosti zavazuje ke splacení. Musíte tedy splnit určité podmínky obecně týkající se následujících bodů:
- Váš příjem : disponibilní příjem je jedním z bodů ověřených finančními institucemi. V případě, že hledáte práci nebo samostatně výdělečně činnou osobu, úvěrová organizace vás požádá o další podpůrné dokumenty pro dlouhodobou kontrolu vaší schopnosti splácet.
- Vaše osobní situace : zohledněny jsou i vaše poplatky. To věřiteli umožňuje při splácení půjčky ověřit, zda je váš příjem dostatečný k pokrytí životní úrovně vaší domácnosti. Jsou zkoumány různé prvky, zejména složení domácnosti, počet dětí nebo vaše postavení (vlastník nebo nájemce).
- Poměr dluhu : pro výpočet této sazby finanční organizace odečtou od vašeho disponibilního příjmu další půjčky.
Proč si vzít pracovní půjčku?
Vzetí pracovní půjčky má pro jednotlivce různé výhody. Z kladných bodů můžeme uvést zejména:
- Daňová uznatelnost v závislosti na typu půjčky;
- Možnost kombinace pracovního úvěru s úvěrem s nulovou sazbou a jinými typy úvěru;
- Možnost vykonávat různé druhy prací v bytě;
- Snadnost získání nepřidělené půjčky bez prokázání;
- Nízká sazba aplikovaná na ovlivněný úvěr;
- Výhodné náklady na půjčky s asistovanou prací;
- Atd.
Přes své výhody mají pracovní půjčky také určité nevýhody, zejména nemožnost požádat o půjčku ve výši přesahující 75 000 EUR a těžkopádné správní postupy týkající se podporovaných půjček.
Jaké dokumenty musím předložit k žádosti o pracovní půjčku?
Chcete-li získat pracovní půjčku, musíte podat žádost o půjčku u banky nebo úvěrové organizace, kterou jste si vybrali. Musí být poskytnuty různé dokumenty, zejména:
- Osobní doklady včetně občanského průkazu nebo pasu a dokladu o adrese (nedávný účet za elektřinu, vodu nebo plyn).
- Finanční podpůrné dokumenty včetně posledního daňového oznámení, vašich posledních tří výpisů z účtu, podpůrných dokladů o příjmech (výplatní páska, rozvaha společnosti, prohlášení Urssaf atd.) A také výpis z bankovního účtu.
- Podpůrné dokumenty týkající se práce, která má být provedena, jako jsou citace společností odpovědných za provedení práce, nákupní objednávky, faktury nebo dokonce nákupní dokumenty pro materiály.
Uvědomte si, že seznam poskytovaných dokumentů se může u jednotlivých finančních institucí lišit. Aby bylo možné váš spis přijmout a urychlit postupy pro získání pracovní půjčky, nezapomeňte při podání žádosti předložit všechny požadované dokumenty. Pamatujte také, že pokud půjčku poskytnou dvě osoby, musí každý spoludlužník předložit své vlastní podpůrné dokumenty.
PŘEČTĚTE SI TAKÉ
- Renovace domů: 8 chyb, kterým je třeba se vyhnout
- Práce: 5 tipů, jak snížit náklady na renovaci