Před přihlášením k životnímu pojištění je důležité zjistit podmínky, dodatečné náklady, oprávněné osoby … Přiblížit 5 chyb, které byste neměli dělat.
Chyba č. 1: nehraje soutěž
Před podpisem smlouvy o životním pojištění se vždy ujistěte, že se dozvíte něco o konkurenci. Možná si myslíte, že vaše banka je tím nejlepším řešením, protože tam máte své účty a byla tam vybudována důvěra, ale banky nejsou vždy zárukou ziskovosti. Některé banky skutečně nabízejí omezený výběr smluv, takže nemusí vyhovovat vašim potřebám. Chcete-li si tedy předplatit smlouvu o životním pojištění, můžete kontaktovat poradce pro správu majetku, vzájemnou pojišťovnu, sdružení, online platformu … Proveďte průzkum, zejména pokud jde o náklady, které budou požadovány, nebo sílu 'finanční instituce.
Chyba č. 2: nevěnování pozornosti účtovaným poplatkům
Když si koupíte životní pojištění, musíte zaplatit vstupní, vkladové, správní, arbitrážní a někdy i výstupní poplatky. Výše poplatku se u jednotlivých produktů liší. Vyhněte se tedy smlouvám s členskými poplatky vyššími než 5% a smlouvami se správními poplatky vyššími než 1%.
Chyba 3: nezměření délky smlouvy
Smlouva o životním pojištění nepodléhá žádné právní podmínce. Částečně investovaný kapitál můžete kdykoli získat částečným splacením.
Pokud toto částečné vzdání se učiníte před 8 lety, nebudete mít všechny daňové výhody, které nabízí životní pojištění. Nejlepší je tedy životní pojištění považovat za střednědobou až dlouhodobou investici.
Chyba č. 4: zanedbání znění doložky o oprávněném
Když uzavíráte životní pojištění, musíte si vybrat jednoho nebo více příjemců. Znění tohoto ustanovení je důležité. Nezapomeňte však svého manžela označit podle jeho kvality, nikoli podle jména. Stejným způsobem pojmenujte své děti a nezapomeňte uvést „narodit nebo se narodit“.
Kromě toho nerozšiřujte jméno vybraných příjemců. Nezapomeňte je v případě potřeby aktualizovat, pokud dojde k porodu nebo rozvodu, bez ohledu na výši vašeho kapitálu.
Chyba č. 5: neinformování o podmínkách „záloh“
Zálohy na životní pojištění je třeba pečlivě sledovat. Ve skutečnosti nejsou vložené peníze blokovány, můžete získat likviditu bez ukončení smlouvy. Tomu se říká částečný zpětný odkup. Je však možné poskytnout zálohu: je přizpůsobena půjčce, za úrokovou sazbu vám váš pojistitel půjčí částku (mezi 60% a 80% úspor nahromaděných na vaší smlouvě). Nedotknete se tedy investovaných úspor a nepodléhá vám zdanění výběrů. Na splacení této půjčky budete mít 3 roky.
Web Mieuxplacer.com, který byl spuštěn v září 2022-2023, demokratizuje a zjednodušuje přístup k produktům spoření pro jednotlivce. Jednoduchým vysvětlením nabízí řešení šitá na míru každému díky individualizovanému monitorování jeho týmu odborníků v kombinaci s využitím umělé inteligence. A to vše zdarma! Podívejte se na jejich průvodce životním pojištěním online.