Když si berete půjčku, a zejména hypotéku, je důležité zvážit otázku jejího pojištění. To představuje někdy značné náklady v závislosti na možnostech, které si vyberete. Podívejme se na některé důležité pojmy týkající se tohoto pojištění a také na několik způsobů, jak snížit náklady.
"
Co je pojištění úvěru?
Pojištění úvěru neboli pojištění dlužníka umožňuje částečné nebo úplné krytí splatnosti úvěru, pokud je splněna jedna z podmínek uvedených ve smlouvě. Pokud je toto pojištění u úvěrů malých částek povinné jen výjimečně (např. většina spotřebitelských úvěrů), požaduje ho většina finančních institucí v souvislosti s hypotékou. Toto pojištění může spustit několik událostí:.
- riziko smrti
- riziko úplné a nevratné ztráty autonomie (PTIA)
- riziko úplné nebo částečné trvalé invalidity
- riziko dočasné pracovní neschopnosti
- riziko ztráty zaměstnání
Konkrétní podmínky pro sjednání pojištění úvěru stanoví vaše finanční instituce.Můžete se také rozhodnout pro různé formy krytí. Pokud si například půjčíte v rámci koupě nebo renovace svého hlavního bydliště s manželem/manželkou, záruka smrti může mít několik podob
- 50% splátka úvěru v případě úmrtí jednoho ze spoludlužníků
- 100% splacení úvěru v případě úmrtí jednoho ze spoludlužníků
U každé vybrané možnosti a v závislosti na požadované úrovni krytí mějte na paměti, že náklady na toto pojištění se zvýší. Musíte si proto vybrat moudře.
Jak snížit náklady na pojištění úvěru?
Jak jsme viděli, pojištění úvěru může být důležitou součástí vaší investice. Abyste ušetřili peníze, zde jsou různé nápady:
- změnou pojištění úvěru můžete ušetřit: několik zákonů stanovilo podmínky pro uzavření nebo změnu pojištění úvěru (zákony Lagarde, Hamon a Bourquin).Můžete si tedy vybrat jiného partnera, než kterého nabízí vaše banka, nebo ukončit smlouvu a využít výhodnějších sazeb nebo výhodnějších podmínek
- podmínky pojištění úvěru si můžete sjednat: stejně jako sazbu, za kterou si půjčujete, je možné sjednat i pojištění úvěru. Většina smluv, nad rámec minimálních záruk, je navržena tak, aby vyhovovala co největšímu počtu. Je tedy možné, že platíte za služby, které se vás netýkají, nebo je naopak vaše krytí špatně přizpůsobeno určitým specifickým rizikům
- Můžete pravidelně vyjednávat: je to reflex, který musíte mít, když si půjčujete na dobu delší než 10 let. Trhy se mění a několik parametrů může odůvodnit přezkoumání podmínek vaší smlouvy o pojištění úvěru: profesní změna, všeobecné snížení cen pojištění, snížení sazeb nebo dokonce deflace
Nakonec vás mohou požádat o zdravotní prohlídku. Měli byste na to být proto připraveni, abyste neriskovali další prémii, zejména vyváženou stravou a odvykáním kouření.